用财富黑卡开启Fire之路

“ 心专注，坐观落日如悬鼓。”

昨天在《乔布斯传》书中注意到，苹果公司注册后第一个投资人马库拉帮助完成资金募集后给公司定下三个原则，其中之一是专注。

乔布斯之后的极简风格其实也是专注的一种表现。专注不仅仅是一种工作模式，其实也应该成为一种生活方式。

如果要开启FIRE之路，专注于单一的一站式理财工具也许是一种好的开始。我建议使用x宝的黑卡来帮助你迈向FIRE目标。

什么是财富黑卡

财富黑卡是x宝推出的一项针对高净值用户的服务，它集成了多种财富管理工具，帮助用户实现资产保值增值和规避风险。

财富黑卡根据日均资产30万、50万和100万起来分为V1、V2、V3三个等级，每个等级的用户享受的权益和服务各有不同。

例如，V1用户可以享受与理财师的一对一服务、快速还款服务以及每月最多5万的免费还款和快速提现等。V2用户则在V1的基础上新增了星巴克的拿铁券、机票红包以及机场贵宾厅的使用权等高端权益。V3用户则享有更多奢华的权益，如每月100元的加油礼遇、超值洗车优惠以及专车接送机等。

财富黑卡还为用户提供了丰富的理财产品，包括定期理财、基金、黄金等，以及投资机会和保险保障。用户可以通过财富黑卡购买各种保险产品，如意外险、医疗险等，帮助用户规避风险，保障个人和家庭的财务安全。

相比于银行、保险、金融公司的管理平台，财富黑卡有一些独有的优势：

1. 门槛相对较低：财富黑卡的开户门槛是30万存款，相比传统银行私人银行客户服务，用户可以用更少的资金享受同等级别的服务。

3. 较为安全和便捷的金融服务：背靠资本雄厚的蚂蚁集团，财富黑卡用户有较大的安全背书。另外快捷支付同时可以一站式可以享受优先理财服务，提升了金融服务的便捷性。

5. 没有天花板的扩展服务：作为浙江用户，x宝的社会、生活配套服务几乎可以涵盖从出生到往生的各种办事需求，各种热门的app几乎都有小程序扩展。

没有十全十美的工具，缺点是：

1. 高门槛限制：虽然相比传统银行门槛较低，但仍有较高的资产要求，可能限制了普通用户的参与。

2. 信息安全风险：金融服务的便利性和个性化服务可能会带来信息安全风险，用户需要注意保护个人信息。

3. 服务依赖性问题：过度依赖x宝的金融服务可能会影响用户的个人财务管理和风险控制能力。

Fire需要什么条件

FIRE（Financial Independence, Retire Early）即财务独立、提早退休，是一种生活方式和财务规划策略，旨在通过积极储蓄和投资，尽早实现经济上的独立，从而提前退休，享受自由的生活。要实现FIRE，通常需要满足以下条件：

1. 明确年支出：首先需要知道自己或家庭的年度必要开支，这包括房租、食物、交通、娱乐等所有生活费用。

2. 提高储蓄率：通过减少非必要支出和增加收入，提高储蓄率。一个常见的建议是采用“先储蓄后消费”的方法，即收到工资后先存一定比例，再以剩余的金额作为开支。

3. 稳定的长期投资：将储蓄投资于能够带来稳定回报的资产中，如股票、债券、房地产等，确保有压舱石般的稳定资产。一般建议的规则是，当你的资产能够产生等于或超过你年开支25倍的被动收入时，就可以考虑FIRE。

这通常被称为“4%规则”，即每年可以从投资资产中提取不超过4%的资金来覆盖生活费用，同时保持资产的长期增长。

实现FIRE的路径因人而异，有些人可能选择“肥FIRE”（维持原有生活水平），有些人可能选择“瘦FIRE”（极端节俭），还有些人可能选择“咖啡师FIRE”（兼职工作以补充收入），或者“海岸FIRE”（已经有足够的资产覆盖生活开销但仍从事兼职工作）。

财富黑卡可以解决FIRE什么痛点

x宝的财富黑卡是一种为高净值用户提供的尊贵服务，它可以帮助解决FIRE（财务独立，提前退休）运动中的一些痛点：

1 一站式金融服务

巴菲特说过，鸡蛋也可以放在一个篮子里，但要小心看护。根据风险不同，x宝有不同的金融产品，风险不同，收益不同。虽然风险越大，收益越大，但x宝不会有高风险的期货或者金融衍生品。总体还是符合FIRE的精神。

2 自我管理

通过等级设定，你的理财之路有目标感，也就是方向感，知道自己的追求。

通过等级提升，你会有获得感，也就是满足感，知道如何稳扎稳打完成目标。

我的实践平衡之道

财富黑卡的较低门槛是牺牲一定收益的，尤其是固定收益产品可能比不过其他城商行或理财app。或者你很快就达到最高等级时候，对比其他收益，你不甘心慢如蜗牛的固定收益，又不想放在波动不稳的股权投资基金产品。怎么办？

我的心态是，在财富黑卡的资金就是类储蓄，目的是利用确定性强的回报去支付生活开支或者再投资。

风险投资放在股票账户，顺便说下，基金投资也应该放在股票账户的场内基金产品，主要是考虑管理费和场外开放式基金的差距，较大资金长期来看有成本优势。

如何分配，有很多资料，实在不愿看，直接问你的财务顾问，你不是已经黑卡了吗？

我个人是6：4开。每个季度平衡一下。